7 Fakten zur BU-Versicherung, die du nicht wissen solltest, wir dir aber trotzdem verraten
28. Januar 2025

- Die BaFin lässt nur Tarife zu, bei denen der Versicherer im Schnitt Gewinn macht.
Dir war vermutlich klar, dass die BU-Versicherung kein Wohltätigkeitsverein ist und das stimmt auch. Sie muss Gewinn machen. Das heißt aber nicht, dass sie nie leisten würde. Sie muss das Risiko halt nur so kalkulieren, dass sie im Schnitt Geld übrig hat.
Die gute Nachricht für dich ist, dass du ja auch willst, dass die BU-Versicherung dir die Rente zahlt, wenn du sie brauchst. Da wäre es doch doof, wenn kein Geld mehr da wäre. - Im Schnitt wird jeder Vierte berufsunfähig, aber wenn du die Gesundheitsfragen überstanden hast, ist das Risiko schon mal deutlich geringer. Oder du wirst BU, aber wegen einer Ausschlussklausel muss der Versicherer nicht leisten.
Die gute Nachricht für dich ist, dass die Tarife dadurch bezahlbar bleiben. Stell dir mal vor, der Versicherer müsste wirklich jedes 4. Mal die Rente zahlen… Die Tarife müssten viel teurer sein. - Im Schnitt wird jeder Vierte berufsunfähig, aber wenn du Akademiker im Büro bist, dann trifft es dich deutlich seltener.
Die gute Nachricht für dich ist, dass die Versicherer das auch wissen. Deshalb zahlt ein Akademiker nur ein Drittel von dem, was ein schwer körperlicher Beruf zahlen müsste. - Je früher desto billiger? Das stimmt zwar auf den Monatsbeitrag gerechnet, aber mittlerweile zahlst du insgesamt zwischen 2-4% mehr an Beiträgen über die gesamte Laufzeit.
Die gute Nachricht für dich ist, dass du dann aber auch ein paar Jahre länger versichert bist, Verjährungsfristen früher zu laufen beginnen und du neue Erkrankungen nicht nachmelden musst. - Die BU-Rente zahlt im Schnitt ca. 4-7 Jahre die Rente. Je jünger du bist, desto eher schulst du mal um.
Die gute Nachricht für dich ist, dass du aber nie zu einer Umschulung gezwungen werden kannst und der Versicherer auch bis zum Ende leisten müsste, wenn du nicht mehr arbeiten willst oder in einem anderen Job nicht mehr so gut verdienst. - Erst mit 51 bist du bis zum Ende BU. Das liegt daran, dass du dann zwar umschulen kannst, aber eher selten einen Job bekommst.
Die gute Nachricht für dich ist, dass du ja an sich nicht ewig BU sein willst. Aber manchmal läuft eine BU-Rente auch bis zum Ende durch, weil dein neuer Beruf nicht das gleiche soziale Ansehen hat. Auch dann darf der Versicherer nicht konkret verweisen. - Jeder 5. BU-Leistungsfall wird abgelehnt. Ganz ehrlich: Wenn du es alleine und ohne Unterstützung versuchst, dann hast du wenig Chancen, die Rente zu bekommen.
Die gute Nachricht für dich ist, dass umgekehrt in 80% der Fälle geleistet wird, was schon mal ziemlich viel ist. Und wenn wir dich mit unserer Expertise unterstützen, dann bekommst du auch deine Rente, wenn du sie brauchst.