Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung und wie wird die Rente versteuert?

Was eine Berufsunfähigkeitsversicherung kostet, hängt von deinem Beruf, deiner Ausbildung, der Rentenhöhe, der Laufzeit, dem Tarif und den persönlichen Risiken, also Alter, Gesundheitszustand, Hobbies und Rauchverhalten ab. Aber mal angenommen, du bist ein gesunder und nichtrauchender Akademiker und die Rente soll bis 67 laufen, dann zahlst du über die gesamte Laufzeit ungefähr so viel, wie du nach 1,5 Jahren BU an Rente bekommen würdest.

Wenn du 1.000 Euro Rente versicherst, dann zahlst du ca. 18.000 Euro über die gesamte Laufzeit. Wenn du 30 Jahre alt bist, läuft der Vertrag noch 37 Jahre. Du zahlst also 18.000 Euro : 37 : 12= 40,54 Euro. Es gibt sicher auch Tarife, die günstiger sind, aber so ungefähr wäre das dann…

Wenn du 2.000 Euro Rente versicherst, wäre es einfach das Doppelte. Wenn du an der Laufzeit schraubst, dann geht das nicht mehr linear…

Und wenn du ein Handwerker bist, zahlst du etwa das 3-fache an Beitrag. Du musst also ca. 4,5 Jahre BU sein, damit es sich „lohnt“.

Das ist nur eine sehr grobe Formel, aber wir haben eher über- als untertrieben. Es dürfte also eher günstiger bei dir sein 😉

Die Versteuerung ist auch nicht so einfach, da sie an die Restlaufzeit gekoppelt ist. Da gibt es ein Gesetz und eine Tabelle, aber grob kann man sich merken, dass der Teil der BU-Rente in Prozent versteuert werden muss, der der Restlaufzeit in Jahren entspricht. Wenn du also mit 37 Jahren BU wirst und die Rente bis 67 läuft, dann müssen 30 Prozent der Rente versteuert werden.

Bei 3.000 Euro wären das 900 Euro. Und die musst du dann mit deinem persönlichen Steuersatz versteuern. Wenn du Single bist, ist das unterhalb der Steuerfreigrenze. Wenn du verheiratet und gemeinsam veranlagt bist, dann dürfte das Gehalt deines Partners diese Grenze schon aufbrauchen.

Ist aber kein Grund, sich scheiden zu lassen…

Denn die Sozialversicherung knallt noch schlimmer rein.

Die BU-Rente ist grundsätzlich nicht sozialversicherungspflichtig, aber wenn du kein Einkommen außer der BU-Rente hast, bist du nicht mehr gesetzlich pflichtversichert. Also musst du dich freiwillig gesetzlich versichern. Und dann wird jedes, wirklich jedes Einkommen sozialversicherungspflichtig. Das kannst du vermeiden, wenn du Arbeitslosengeld beziehst, umschulst oder eine Erwerbsminderungsrente oder sonst irgendeine Sozialleistung erhältst.

Oder du bist verheiratet. Dann kannst du, wenn du die BU-Rente beantragst, deinen Partner als Empfänger angeben. Und wenn du kein Einkommen hast, kannst du dich über deinen Partner familienversichern und alles ist gut. Die Sozialversicherung hasst diesen Trick 😉

Wenn du noch auf der Suche nach einer richtig guten Berufsunfähigkeitsversicherung bist oder deinen bestehenden Vertrag kostenfrei und unabhängig prüfen lassen möchtest, dann vereinbare auf unserer Hmepage ein unverbindliches Beratungsgespräch mit einem unserer BU-Experten